화재보험, 피해 금액 전부 다 보장되는 걸까?

화재보험, 전부 다 보상되는 게 아닐 수도 있습니다

많은 분들이 화재보험에 대해 이렇게 생각합니다. “사고 나면 손해 본 만큼 다 보상해주겠지.” 하지만 실제는 다릅니다. 화재보험은 구조적으로 '전부 보장'이 아닌 '조건부 실손 보장'입니다.

1. 가입금액이 보장 한도의 기준

가장 먼저 알아야 할 것은 가입금액이 곧 최대 보상 한도라는 사실입니다. 5천만 원으로 가입했으면, 손해가 1억 원이어도 최대 5천만 원까지만 지급됩니다. 따라서 내 자산 규모에 맞게 보장 금액을 정하는 것이 매우 중요하죠.

2. 자기부담금이 설정돼 있을 수 있습니다

보험료가 저렴한 상품일수록 자기부담금이 포함된 경우가 많습니다. 예를 들어 피해가 500만 원인데, 자기부담금이 100만 원이면 실제 지급되는 보상금은 400만 원뿐입니다.

3. 특약 누락 시 보상 불가 항목 발생

기본 화재보험만으로는 가전제품, 가구, 반려동물, 임시거주비 등은 보장되지 않는 경우가 많습니다. 이런 항목은 반드시 특약으로 추가 가입해야 실제 손해 보상이 가능합니다.

4. 피해액 산정도 보험사 기준으로 계산됩니다

실제로 피해를 입었다고 해도, 내가 느끼는 손해와 보험사 산정 기준이 다를 수 있습니다. 사용 연한, 감가상각, 복구 가능성 등을 따져 실제 지급액이 줄어드는 경우도 있죠.

5. 화재보험 비교 시 꼭 체크해야 할 포인트

• 보장 한도(가입금액)가 충분한가?
• 자기부담금이 설정돼 있나?
• 생활 필수 특약이 누락돼 있진 않나?
• 복구비 기준인지, 시세 기준인지?

화재보험은 '전액 보장'을 기대하는 상품이 아니라, 합리적인 대비로 손실을 줄이는 안전망입니다. 지금 내가 가입한 화재보험, 실제 사고 시 얼마나 보장받을 수 있는지 꼼꼼히 확인해보세요.